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資金繰り きつい・会社 お金 足りない・運転資金 足りない
月末 支払い 不安・支払い 間に合わない
金融機関からの借入が難しい又は時間がかかる為、早急に資金を確保したい
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月末 支払い 間に合わない
資金繰りがきつい、と感じた瞬間は、多くの中小企業の社長にとって決して珍しいものではありません。売上は立っている。仕事も回っている。それなのに、なぜか手元にお金が残らない。月末が近づくたびに口座残高を確認し、支払いの順番を頭の中で組み直す。そんな状態が続くと、「このまま続けて大丈夫なのか」と不安になるのも無理はありません。
資金繰りがきつくなる原因は、単純に利益が出ていないからとは限りません。中小企業の場合、むしろ黒字でも資金繰りが苦しくなるケースの方が多いのが現実です。理由の一つが、入金と支払いのタイミングのズレです。売上は確定しているのに、実際にお金が入ってくるのは2か月後、3か月後。その一方で、外注費や人件費、家賃、税金といった支払いは待ってくれません。
特に建設業や運送業、製造業など、取引金額が大きく支払いサイトが長い業種では、「仕事が増えるほど資金繰りがきつくなる」という矛盾した状況に陥りがちです。社長としては売上を伸ばすために仕事を受けているのに、結果として手元資金が減っていく。この感覚が続くと、精神的にも相当な負担になります。
多くの社長が、資金繰りがきついと感じたとき、まず頭に浮かべるのが銀行融資です。しかし実際には、「今は難しいですね」「決算内容が厳しいですね」と断られてしまうケースも少なくありません。赤字決算がある、税金の支払いが遅れている、創業して間もない、こうした理由が一つでもあると、銀行の審査は一気に厳しくなります。
銀行に断られた瞬間、「もう打つ手がない」と感じてしまう社長も多いでしょう。ただ、ここで知っておいてほしいのは、資金繰りを立て直す方法は融資だけではない、という事実です。しかも、中には借金を増やさずに資金を確保する方法も存在します。
資金繰りがきつい状況を整理すると、多くの場合で共通しているのが「お金がない」のではなく、「お金が入ってくる前」という点です。すでに取引先に請求書を出している、もしくはこれから請求書を出す予定の売上がある。それにもかかわらず、入金までの期間が長いために手元が苦しくなっている。これは経営が失敗しているというより、資金の流れが合っていない状態と言えます。
このようなケースでは、支払いサイトを短くする、つまり「入金を早める」ことができれば、資金繰りは一気に楽になる可能性があります。とはいえ、取引先に対して「早く払ってほしい」と言うのは現実的ではありません。関係性を考えれば、簡単にお願いできる話ではないでしょう。
そこで選択肢として考えられるのが、すでに発生している売上、いわゆる売掛金を活用する方法です。売掛金とは、商品やサービスを提供した後、まだ入金されていない代金のことです。多くの中小企業では、この売掛金が会社の中に眠ったままになっています。
売掛金を活用する方法の一つとして、第三者を通じて現金化する仕組みがあります。この方法を使えば、本来は数か月後に入ってくるはずのお金を、早めに手元に用意することが可能になります。資金繰りがきつい原因が「タイミングのズレ」にある場合、この仕組みは非常に相性が良いと言えます。
ここで注意しておきたいのは、すべての資金調達方法が安全とは限らないという点です。中小企業の社長が資金繰りに追い込まれている状況につけ込み、高額な手数料を取ったり、実質的に違法な契約を結ばせたりする業者も存在します。そのため、焦って判断するのではなく、仕組みや注意点をきちんと理解することが重要です。
売掛金を活用する資金確保の方法は、銀行融資とはまったく性質が異なります。審査の中心になるのは自社の信用力ではなく、取引先の支払い能力や請求内容です。そのため、赤字決算や税金の支払い状況に不安がある場合でも、検討できるケースがあります。この点は、融資に行き詰まった社長にとって大きな違いと言えるでしょう。
また、この方法は借金ではありません。返済義務が増えるわけではなく、将来入ってくる予定だったお金を前倒しで受け取る形になります。そのため、「これ以上借入を増やしたくない」「利息を払い続けるのは避けたい」と考えている社長にも選ばれています。
資金繰りがきついと感じているときほど、視野が狭くなりがちです。しかし、冷静に見直してみると、会社の中にはまだ使える資源が残っていることも少なくありません。売掛金もその一つです。今すぐ会社を立て直すために、何を使えるのか、どんな選択肢があるのかを知ることが、最初の一歩になります。
この先の記事では、売掛金を使って資金繰りを改善する具体的な方法や、その仕組み、安全に利用するためのポイントについて、さらに詳しく解説していきます。「資金繰りがきつい」と感じた今だからこそ、知っておいてほしい現実的な選択肢があります。それを知るかどうかで、数か月後の経営状態は大きく変わってくるはずです。